Page 12 - 好命退休電子書

回歸自主投資
保守、穩健、積極 3標的選擇
新制按照原規劃期程自99年1月1日 至101年12月底，陸續制訂各項運作 規定，合計有31種法令如期完成。私 校退撫儲金新制雖然是採用確定提 撥制，而且為每位教職員在保管銀行 設立個別帳戶，每月教職員、學校及 政府按照規定撥繳儲金進入個人帳 戶後，等到教職員退休離職時，領取 其個人帳戶中本金及孳息。
既然個人是領取其帳戶中本金及 孳息，應該有權力決定其個人帳戶中 資金資產配置。事實上在新制行前3 年中，教職員無法決定其儲金運用方 式，主要是考量新舊制改變幅度大， 監理會、管理會人員精簡，大部分教 職員可能不了解新制運作概況等因 素，為使新制運作順暢，儲金的運用 先由教職員代表組成管理會決定。初 期先完成制度運作所需基礎建設之 後，自10 2 年3月1日起，回 歸 確 定 提 撥 制精神，按照原訂計劃於102年1月1 日開放教職員可以自主投資，讓教職 員做自己退休金的主人。
為推動自主投資，教育部除依據 私校退撫條例第10條規定之精神， 進行各項規劃，並與教職員、專家學 者、金融機構進行60場次會商，並在 101年7月12日訂定學校法人及其所屬 私立學校教職員退休撫卹離職資遣
儲金自主投資實施辦法，對於管理會 需依據該辦法訂定教職員退撫儲金 自主投資實施計劃，為原則性及必要 性規範，同時也給儲金管理會相當 程 度 管 理、運 用 空 間。
管理會依據該辦法訂定實施計劃 報經監理會通過後，自102年3月1日 正式啟動「教職員個人專戶自主投資 運用實施計劃」，由私校教職員成為 自己退休金運用方式的主導者。初期 提供保守型、穩健型及積極型3種投 資標的組合供私校教職員選擇，由 投資顧問及教職員代表組成的儲金 管理會定期檢視收益績效與風險控 管，並由監理會負責監督考核，透過 專業管理為每位私校教職員獲取最 大利益，此為國內退休金制度首例。
3種投資組合，僅保守型仍提供二 年定存保證收益外，穩健型及積極型 都自負盈虧。教職員投資組合的選 擇，只要符合自己的風險屬性，也可 以在3種類型都配置不同比率資金， 而且上網即可完成選擇的作業。(3 類型產品特色如右頁圖)
新增第4種基金選擇
可隨年齡變化
配置不同比重
自主投資開辦以來，與原預期相 同，大多數教職員沒有上平台選擇自 己的投資組合或先完成風險屬性評
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