Page 8 - 元大人壽．元日號

築夢元味 優計畫
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退休金管理工具清單 專家推薦這些工具!
想要幫自己退休後，打造固定的一筆收入，夏
韻芬說，可將存款轉成定期定額，去投資債券
型基金、平衡型基金等，或者是可以考慮「以
房養老」。
例如拿1000萬的房子，貸款年期30年，換算下 來，每月可領到2萬多元，身故之後房子歸銀 行 而將終身壽險轉成年金，固定領一筆錢， 也是一種方式。
用上述的方式來估算，若每個月勞保、勞退可 以領2萬元，以房養老每個月2萬，就可以領到4 萬元，再來其他收入，若子女都有工作，且沒 有什麼負債，終身壽險也可轉成年金，4萬元 再往上加，每個月就有一筆錢可花用。
值得關注的是，市面上投資工具那麼多，適合
退休族風險屬性，可做為退休金管理工具有哪
些?她提出8個建議，包括:第一、定存，可 以分不同到期期間，保留資金運用彈性 第 二、儲蓄險，且避免買壽險成分高的保單 第 三、利率變動型年金，沒有壽險成分，很適合 保守族 第四、高配息的基金，可挑配發現金 股利為主的企業。
第五、共同基金，以全球債券型基金加上政府 公債為主，較適合風險承受度低的退休族 第 六、變額年金，結合共同基金和利變型年金的 優點 第七、有房子的話可進行房屋出租，但 較適合退休初期，且要慎選房客 第八、信 託，退休安養信託。
「退休金準備有三個階段，」夏韻芬說，年輕 人現在就可以開始積極準備，若是現在處於屆 齡退休階段，則要想辦法提高存款，增加投資 的本金，以便後續滾利，而若是已經退休的民 眾，則要盤點資產，聰明活用，可參考上述8 個退休金管理工具。
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