Page 57 - 好命退休電子書

平衡型基金，或美股、歐股ETF(指 數股票型基金)。「全球平衡型基 金，一可做到區域分散，二可做到標 的分散，不須猜測單一市場表現，財 經資訊含量不會一下子被迫吸收太 多，消化不良。」至於ETF，是直接 布局指數的概念，同樣具有「相對 容易研究」的特性，對想參與股市， 又擔心個股風險的人來說，也能達 到一定理財目標。但注意，最好以簡 單、易懂的原型ETF為主，較複雜的 槓桿、反向等衍生性商品，初期應避 免。
王進彰認為，不斷透過市場機制 訓練，理財新手也能邁出穩健步伐， 「在一旁看，永遠與實際去做有落 差;投資不是急就能賺錢或補足財 務缺口，理解這個道理後，搞定退休 金就沒那麼難了。」
練身手
先求不傷本 善用3至4%配息商品
「所有投資理財起點，都要先從 風險角度出發，先講求不傷身體，再 追求療效。」這句話，幾乎成了國泰 世華銀行財富管理商品部協理林雄 輝的口頭禪，也是他在談論公教人 員理財原則的開場白。
他認為，退休理財不外乎四件事: 計劃退休時間、確認財富來源、設定
國泰世華銀行 財富管理商品部協理
林雄輝
達人教戰
q 公教人員理財，先求「不傷身」 w 善用「財庫」，尋找定存替代品 e初期以創造3至5%年報酬為目標
目標報酬、進行資產配置。而對已 退休或屆齡退休者來說，時間並不 站 在 自 己 這 邊，能 做 的，就 先 從 檢 視 財富來源做起。
「所謂財富，又可分為財庫及財 源;財庫就是銀行帳戶上的存款金 額，已退休或屆齡退休人士，可透 過這筆資金進行理財，貼補因年 改退休金短缺部分。而財源指的是 每月現金收入，有些已退休人士， 每月雖無薪資入帳，但可能仍有房 租收入、利息收入，可加減填補年 改後退休金差額。」林雄輝說，若 無財庫、也無財源，唯一解方就是 「 節 流 」。
再來是設定目標報酬，林雄輝表 示，由於是利用銀行存款進行理 財 ， 性 質 屬 於 「 定 存 替 代 品 」， 因 此 ， 必須具有保本特質，而基本目標是 打敗定存利率，以目前市面上的商 品來看，將年化報酬率設定在3至 5%，應是相對合理、能夠穩健達到 的目標。」
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