Page 46 - 好命退休電子書

近 年投資績效統計 (累積報酬率) 私校退撫儲金
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保守型
年份 報酬率
2017.1-2017.11 1.39% 2013.3-2017.11 8.40%
穩健型
年份 報酬率
2017.1-2017.11 5.46% 2013.3-2017.11 27.61%
積極型
年份 報酬率
2017.1-2017.11 9.26% 2013.3-2017.11 27.17%
是正確的選擇。預設基金一定要兼 顧投資的資產穩定性與長期增值能 力，建議選擇人生週期基金作為預設 基金，可避免基金參加人員將大筆的 退休儲蓄基金終生投資於較低報酬 的保守型基金，而導致退休後的經濟 財源產生巨大的缺口。
選擇了人生週期基金，實現千萬元 退休金的機率將大為提高，預計平均 年報酬率將介於4%∼7%之間，較有 可能為將來的退休人生種下幸福的 種子，如果永遠選擇保守型基金，預 計平均年報酬率將僅介於1%∼2%之 間，恐難實現財務自由的「晚美退休 人 生 」。
的平均年報酬率約需要6%。 但是保守型組合基金投資報酬酬 率 通 常 小 於 2 %，雖 然 特 性 為 低 風 險， 卻也難有高報酬的機會，特別是對 年輕人來說，並不太適合作為長期投 資策略標的;因為以長遠來看，一個 人的職業生涯長達數十年之久，年輕 時期即使投資失利，仍有許多東山再 起的機會，若一開始即選擇低報酬、 低風險的標的，將終生沒有高報酬， 而儲蓄累積金額將會被物價上漲吞 食，非但無法累積財富反而會降低實
質 財 富 價 值。 基於以上原因，目前以保守型組合
作為退休金投資的預設基金可能不